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Pourquoi ma prime d’assurance augmente tous les ans ?

Afin de comprendre pourquoi votre prime augmente il est important de savoir comment fonctionne une assurance.

Comment fonctionne une assurance :

L’assurance repose sur la notion de risque, il est donc nécessaire d’évaluer ce risque en utilisant des techniques mathématiques mais surtout statistiques.

L’opération d’assurance

En effet il est important de rappeler que l’assurance est un système de partage des risques, de sorte que les gains compensent les pertes qui peuvent être engendrées. C’est le principe de la mutualisation des risques.

Cependant, les assureurs doivent mettre en place des règles pour que la mutualisation ne soit pas mise en danger. En effet un trop grand nombre de risques pourraient devenir ingérable pour une compagnie d’assurance, les risques doivent donc être :

  • Homogènes : les risques doivent être de même nature, en grande quantité, avoir la même chance de se réaliser et enfin avoir le même ordre de grandeur.
  • Dispersés : il faut éviter de regrouper les risques qui ont des chances de se réaliser en même temps et au même endroit : dans ce cas, la compensation ne pourrait avoir lieu. Si on assure contre la grêle tous les exploitants agricoles d’une même région, le moindre orage de grêle peut anéantir les récoltes de tous les assurés et entraîner des conséquences catastrophiques pour l’assureur.
  • Divisés : Il ne faut pas qu’un sinistre à lui seul puisse menacer la mutualité.

L’utilisation des statistiques et le calcul de la cotisation

Les statistiques sont indispensables dans le monde de l’assurance afin de déterminer la probabilité de réalisation du risque. Il est également possible de déterminer le coût moyen d’un sinistre.

A partir de ces éléments, l’assureur peut alors calculer le montant de la cotisation d’équilibre, c’est-à-dire le montant moyen nécessaire pour compenser les risques entre eux.

Alors pourquoi ma prime augmente ?

La détermination de la prime d’assurance dépend de plusieurs facteurs. Ainsi, on assiste à une inflation dans le marché des assurances chaque année. Aussi, il y a l’indemnisation qui ne cesse d’augmenter à cause de la prise en compte de plusieurs critères. Cependant, ces raisons sont d’ordre général. Il y a des raisons liées au souscripteur et des motifs concernant l’assureur.

Les raisons relatives à l’assureur

Il arrive que l’assureur prenne la décision d’augmenter les primes d’assurance pour tous ses assurés, ou parfois seulement pour une partie de ses assurés, par exemple dans une zone géographique définie. Cette décision intervient souvent après une décision politique et commerciale de l’assureur, par exemple, s’il y a une hausse des couts médicaux dans certains pays en voie de développement, mais aussi les changements climatiques qui entrainent une augmentation des réclamations médicales.

Les raisons relatives à l’assuré

Tout d’abord, le profil de l’assuré et ses antécédents sont pris en compte dans l’évaluation de la prime. Ensuite la raison principale de cette augmentation, est l’âge, plus vous vieillissez plus vous avez de risques de tomber malades. Ces risques rentrent donc chaque année dans le calcul de risque de votre prime.

Il y a donc autant de critères qui permettent de déterminer les tarifs des assurances tant du côté de l’assuré et que l’assureur.

Pour étudier des solutions permettant de réduire votre prime, veuillez nous contacter ou visiter notre site Web pour plus de renseignements.

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